面對多家車險公司業(yè)務(wù)不斷虧損，車險費(fèi)率改革近日提上日程。

　　今年下半年，保監(jiān)會以及中國保險行業(yè)協(xié)會，分別發(fā)布了《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費(fèi)率管理制度改革的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》、《中國保險行業(yè)協(xié)會機(jī)動車綜合商業(yè)保險示范條款》征求意見稿，意在進(jìn)一步推進(jìn)商業(yè)車險費(fèi)率改革。

　　國內(nèi)49家經(jīng)營車險業(yè)務(wù)的財產(chǎn)保險公司公布2013年的年報顯示，除了人保、平安、太保3家上市險企實(shí)現(xiàn)承保獲利外，其余46家上市財險公司的車險承保全部宣告虧損。不僅中資公司有著虧損，獲得了交強(qiáng)險經(jīng)營牌照的外資險企如利寶、美亞、三星等也虧損了從數(shù)千萬元到上億元不等。即使是盈利的3家險企，利潤同比也出現(xiàn)了大幅度下滑，太保的車險承保利潤降幅甚至達(dá)到了90.5%。

　　同時受反壟斷調(diào)查影響，車險市場將加速分化。在近期汽車反壟斷風(fēng)暴開出的“天價罰單”中，有一張1.1億元的罰單開給了浙江省保險行業(yè)協(xié)會及相關(guān)保險公司，其壟斷主要表現(xiàn)在約定車險費(fèi)率折扣幅度，并根據(jù)市場份額商定統(tǒng)一的商業(yè)車險代理手續(xù)費(fèi)。

　　商業(yè)車險市場慘淡

　　“目前商業(yè)車險市場經(jīng)營比較慘淡。”博隆咨詢分析師朱翔在接受記者采訪時表示。

　　在談到車險行業(yè)虧損原因，朱翔認(rèn)為主要是由于人傷賠付標(biāo)準(zhǔn)、車輛零件成本、車輛維修的工時價格等大幅提升，加上近年來車險市場居高不下的賠付率，拉高了車險業(yè)務(wù)的綜合成本率。另一方面，險企之間的競爭也是重要原因，各個險企為搶奪市場，進(jìn)行惡性競爭，付給車商的傭金一路飆升，致使成本升高，利潤大幅下滑。

　　據(jù)記者了解，2013年太保財險和太平財險兩家綜合成本率均超過99%，人保財險的綜合成本率達(dá)96.7%。

　　中商情報網(wǎng)產(chǎn)業(yè)研究院研究員龐烜平在接受記者采訪時非常扼要地總結(jié)了目前商業(yè)車險市場遇到瓶頸的原因，“高成本、高費(fèi)用”，導(dǎo)致車險企業(yè)的利潤被嚴(yán)重壓縮。

　　深圳市思格洛投資發(fā)展有限公司經(jīng)理李艷云對于商業(yè)車險市場的瓶頸現(xiàn)狀有著自己的分析。

　　李艷云表示，保險行業(yè)本就是依靠精算設(shè)定成本費(fèi)用的行業(yè)，保險制度的不合理導(dǎo)致險企自主定價權(quán)利小、成本費(fèi)用高昂等，造成險企盈利能力弱。

　　而且目前險企存在著費(fèi)率設(shè)置不合理的情況，具體而言，低價車分?jǐn)偭烁邇r車的費(fèi)用，普通車分?jǐn)偭烁呤鹿受嚨馁M(fèi)用，

　　這些不合理狀況造成保費(fèi)高的同時險企盈利能力差的現(xiàn)狀，而且這種狀況更容易滋生騙保等道德風(fēng)險，降低了車主購買商業(yè)車險的積極性。

　　面對車險行業(yè)的不斷虧損，管理層對車險市場的改革開始提速，《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費(fèi)率管理制度改革的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》、《中國保險行業(yè)協(xié)會機(jī)動車綜合商業(yè)保險示范條款》征求意見稿相繼出臺。

　　朱翔對記者說，這兩份征求意見稿的發(fā)布預(yù)示著商業(yè)車險費(fèi)率改革終于邁入了實(shí)際操作階段，雖然費(fèi)改的具體政策還不明朗，包括費(fèi)率 測算細(xì)節(jié)以及各家保險公司可以自主調(diào)整的浮動系數(shù)等信息還沒有出臺。但能夠推測出未來商業(yè)車險改革或以車型定價為基礎(chǔ)，通過費(fèi)率和條款的相互配合，讓市場 主體有更多的選擇權(quán)。

　　而龐烜平對于這兩份征求意見稿的意義有著自己的看法，他認(rèn)為車險市場進(jìn)行市場化改革非常有必要，因?yàn)樾袠I(yè)目前產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象十分嚴(yán)重，保監(jiān)會和中國保險行業(yè)協(xié)會通過市場化改革，從而實(shí)現(xiàn)差異化的競爭。

　　不論改革是主動的還是被動倒逼，條款的出臺，事實(shí)上重在深化市場改革，優(yōu)化商業(yè)車險市場的競爭機(jī)制，提高車險企業(yè)服務(wù)能力，促進(jìn)車險市場發(fā)展。

　　另外，科學(xué)化了的車險定價機(jī)制，讓保費(fèi)的設(shè)置更加合理，能夠激發(fā)車主購買商業(yè)車險的積極性。

　　其實(shí)所有的改革在某種意義上就是面對問題尋求解決問題的措施，征求意見稿也不例外。